2020年中级银行从业考试《银行管理》全真模拟试题 含答案

2020年中级银行从业考试《银行管理》全真模拟试题 含答 案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险

5、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 2、银监会的监管措施不包括（ ） A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 3、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体

6、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益

7、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入

8、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督

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9、中国银监会对发生的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A、1年 C、3年 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资

14、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到B、2年 申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

D、4年 A、20 E、5年

B、30 10、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲C、45 销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

D、60

A、正相关 15、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（B、负相关 A、全力支持重大战略实施 C、同等 B、丰富我国金融产品的多样性 D、不相关

C、积极支持供给侧结构性改革 11、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给D、大力推进普惠金融发展

债券投资者带来损失的风险。

16、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）

A、贷款风险 A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、操作风险 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、违约风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、运营风险

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 12、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

17、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。

A、向汽车经销商发放汽车贷款 A、在公开市场上买入证券 B、向汽车购买者发放汽车贷款 B、提高存款准备金率 C、向汽车生产者发放汽车贷款 C、提高再贴现率

D、向汽车维修者发放汽车贷款

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 13、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）

18、金融会计具有（ ）两项主要功能。

A、实业投资 A、核算和监督 B、自用固定资产投资

B、核算和经营管理

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）C、监督与管理 D、经营核算与监督

19、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）

A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款

20、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）

A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限

21、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）

A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类

22、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）

A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元

23、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险

24、（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司

25、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）

A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查

26、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果

27、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月 B、2个月 C、3个月

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D、6个月

28、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）

A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币

29、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督

30、重大声誉事件发生后（ ）内向银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时

31、（ ）有利于银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）

32、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内 B、理财

C、信贷 D、表外

33、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

34、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）

A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 35、（ ）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款

36、下列（ ）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标 B、合规执行

C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育

37、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出

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了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任

38、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查

39、以下各项，（ ）不是性银行。

A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行

40、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本

41、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则

42、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资

43、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率

44、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。

A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长

45、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）

A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0%

46、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A、银

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B、性银行 C、银行 D、国有银行

47、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）

B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会

52、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露

48、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。

A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会

49、存款业务是属于商业银行的（ ）

A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务

50、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）

A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动

51、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（后10日内报告监事会以及银。。

A、股东大会

的可能性属于（ ）

A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险

53、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查

、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保

55、商业银行的代理业务不包括（ ）

A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金

56、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）

A、现金支票

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）批准，并在批准B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票

57、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督

58、外汇业务中较独特的风险是（ ）

A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险

59、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）

A、20％ B、30％ C、40％ D、50％

60、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）

A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多

61、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票

62、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）

A、3% B、4% C、5% D、8%

63、下列贷款不能归为关注类的是（ ）

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期

、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款

65、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。

A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化

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66、宋体（ ）有利于银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）

67、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 68、下列不属于扩张性财政的是（ ）

A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入

69、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）

A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化

70、商业银行的代理业务不包括（ ）

A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资

D、代销开放式基金

71、下列不属于扩张性财政的是（ ）

A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入

72、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能

73、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构

74、宋体（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司

75、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险 B、利率风险

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C、购买力风险 D、流动性风险

76、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

77、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）

A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

78、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联托和互联网消费金融的监督管理

C、负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、负责互联网保险的监督管理

79、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）

A、50% B、8% C、75% D、25%

80、（ ）是指经中国银批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司 B、信托公司

C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司

81、开发银行和性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性

82、银行内部审计主要的审计方法是（ ）

A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计

83、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新

84、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）

A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开

85、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作

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出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

86、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工

87、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

88、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）

A、核算方法的独特性 B、监督的性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性

、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）

A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律

90、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）

A、20％ B、50％ C、80％ D、100％

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（ ）

A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张 B、最小报价变动为0．01元或其整数倍 C、申报数量为10张及其整数倍 D、单笔申报最大数量应当不超过10万张 E、计价单位为每百元资金到期年收益 2、委托贷款的主要风险点包括（ ） A、流动性风险 B、操作风险 C、市场风险 D、信用风险 E、风险

3、不良贷款的处置方式有很多，包括（ ） A、直接追偿 B、委外清收 C、债务减免 D、呆账核销 E、资产租赁

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4、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）

A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理 B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C、现钞和现汇核算

D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账 E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 5、（ ）是当前我国普惠金融的重点服务对象。 A、小微企业 B、农民 C、贫困人群 D、残疾人 E、城镇高收入人群

6、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（ ） A、信用等级 B、所有者权益 C、流动性比率 D、资本充足率 E、资产收益率

7、作为银行货币工具的再贴现，具体包括（ ） A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整

8、下列银行绩效考评指标不包括（ ）

A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展改革类指标 D、盈利潜力类指标 E、社会责任类指标

9、下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）

A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场 B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等

D、金融市场是金融体系的构成要素之一

E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 10、产品开发的方法可分为（ ）

A、仿效法 B、交叉组合法 C、创新法 D、补缺法 E、低成本法

11、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。

A、可得情况 B、使用情况 C、服务质量 D、服务水平 E、服务效果

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12、全面风险管理的“全面”体现在（ ）

A、基础性 B、全面性 C、全程性 D、全员性 E、系统性

13、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。

A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资

14、一般认为，产业包括（ ）

A、产业结构 B、产业组织 C、产业技术 D、产业布局 E、产业优化

15、合规文化的特点主要包括（ ）

A、合规文化的核心是法律意识 B、合规文化是银行的自身需求 C、合规文化体现了价值取向 D、合规文化必须通过制度传达

E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素

16、根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收单

业务的管理。主要的管理要求包括（ ）

A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门

B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制

C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全

D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 17、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（ ）

A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款

C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩

D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设 E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

18、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（ ）

A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责 C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案

D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况 E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告

19、下列选项中，（ ）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。

A、国内市场 B、国际市场 C、货币市场

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D、外汇市场 E、黄金市场

20、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（ ）

A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度 B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高 D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

E、借助于金融市场的运行机制，为银行调节宏观经济提供传导渠道 21、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）

A、保护存款益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用

D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益

22、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ ）

A、债权工具 B、股权工具 C、混合工具 D、直接融资工具 E、间接融资工具

23、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（ ）

A、未按约定用途使用贷款的 B、未按约定方式进行贷款资金支付的 C、未遵守承诺事项的 D、突破约定财务指标的

E、发生重大交叉违约事件的

24、宋体消费金融公司的负债业务包括（ ）

A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款 D、发行金融债券

E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 25、银行基准利率主要包括（ ）

A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率

26、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（ ）

A、光大集团 B、中信集团 C、中国建设银行 D、宝钢集团 E、海航集团

27、银及其派出机构对开发银行和性银行实施持续的非现场监管，包括（ ）

A、对开发银行和性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管

B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估

C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告

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D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议 E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和性银行执行国家、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 28、商业银行的“展业三原则”是指（ ）

E、税率

32、属于操作风险缓释手段的有（ ）

A、连续营业方案 B、商业保险 A、“了解你的客户” B、“了解你的业务” C、“了解你的银行” D、“尽职调查” E、“扩张市场份额”

29、绩效考评的基本原则包括（ ）

A、战略导向 B、综合平衡 C、合规引领 D、统一执行 E、稳健经营

30、银行基准利率主要包括（ ）

A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率

31、下列各项中，属于我国基础货币的是（ A、存款准备金 B、基础货币 C、流通中的现金 D、库存现金

C、业务外包 D、内部控制 E、合规文化

33、实施行政许可的具体内容有（ ）

A、机构准入许可 B、业务准入许可 C、人员准入许可 D、高级管理人员退出许可 E、股东变更审查

34、商业银行的战略风险主要体现在（ ）

A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当

35、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、商业银行的信贷业务人员 E、商业银行的信贷业务人员近亲属

36、下列关于各类定期存款的说法正确的是（ ）

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） ）

A、整存整取的起存金额为100元

B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息 C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取 D、存本取息的起存金额为10000元 E、整存零取可以部分提前支取 37、（ ）属于个人住房贷款。

A、个人耐用消费品贷款 B、自营性个人住房贷款 C、个人住房组合贷款 D、公积金个人住房贷款 E、个利质押贷款

38、根据银规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（A、注册资本为实缴资本

B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 C、注册资本不低于人民币1亿元

D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试

39、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（ ）

A、商业银行管理水平的不断上升 B、灵活优势 C、中国经济持续增长 D、人们理财意识的提高 E、跨界优势

40、市场定位的步骤有（ ）

A、识别重要属性 B、目标选择

C、执行定位 D、制作定位图 E、定位选择

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。 A、对 B、错

2、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错

3、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。 A、对 B、错

4、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点等特点，可以异地办理。 A、对 B、错

5、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。 A、对 B、错

6、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“﹣”进行微调。

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）A、对 B、错

7、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 A、对 B、错

8、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错

9、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错

10、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。

A、对 B、错

11、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。

A、对 B、错

12、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

A、对 B、错

13、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A、对 B、错

14、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币工具，后来才逐渐发展成货币工具的一种。

A、对 B、错

15、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

A、对 B、错

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参

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、【答案】C 2、C

3、【答案】A 4、【答案】C 5、【答案】A 6、C

7、【答案】A 8、【答案】B 9、AB

10、【答案】B 11、【答案】C 12、【答案】A 13、【答案】A 14、正确答案：B 15、【答案】B 16、C

17、【答案】A 18、【答案】B 19、参：D 20、【答案】A 21、【答案】A 22、C

23、【答案】C 24、【答案】A 25、B

26、【答案】D 27、【答案】C 28、【答案】B 29、【答案】D 30、【答案】A 31、A

32、正确答案：D 33、【答案】C 34、【答案】D 35、【答案】C 36、【答案】D

37、【答案】A 38、【答案】B 39、A

40、【答案】A 41、正确答案：B 42、【答案】A 43、C

44、正确答案：B 45、【答案】A 46、【答案】C 47、【答案】C 48、参：B 49、参：C 50、【答案】C 51、【答案】B 52、正确答案：B 53、【答案】C 、【答案】A 55、【答案】C 56、C

57、【答案】D 58、【答案】C 59、【答案】B 60、【答案】C 61、C 62、B

63、【答案】D 、【答案】C 65、【答案】C 66、『正确答案』A 67、【答案】D 68、【答案】B 69、正确答案：B 70、C

71、【答案】B 72、『正确答案』A 73、【答案】D 74、【答案】A 75、C

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76、【答案】D 77、D

78、【答案】A 79、正确答案：C 80、【答案】C 81、【答案】A 82、【答案】D 83、正确答案：C 84、【答案】D 85、【答案】C 86、【答案】B 87、【答案】C 88、【答案】C 、【答案】D 90、【答案】D

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D 2、【答案】B,D

3、【正确答案】ABCDE 4、【答案】B,E 5、【答案】A,B,C,D 6、【正确答案】AB 7、【答案】A,C 8、【答案】C,D

9、【答案】A,B,C,D,E 10、【答案】A,B,C 11、【正确答案】ABC 12、【正确答案】BCD 13、【答案】A,B,C,E 14、【正确答案】ABCD 15、【正确答案】ABCD 16、参：A,C,E 17、【答案】A,B,D,E 18、【正确答案】ABCDE 19、【答案】C,D,E 20、【答案】A,B,C,E 21、【答案】A,C,D 22、『正确答案』ABC 23、【正确答案】ABCDE

24、【答案】A,B,C,D 25、【答案】A,B,D,E 26、【正确答案】DE 27、【答案】A,B,C,D,E 28、【答案】A,B,D 29、【答案】A,B,C,D,E 30、【答案】A,B,D,E 31、【答案】A,C,D 32、【答案】A,B,C 33、【答案】A,B,C,E 34、【答案】A,B,C,D 35、【正确答案】ABCDE 36、【答案】B,C 37、【答案】B,C,D 38、【答案】A,D,E 39、【答案】B,C,E 40、【答案】A,C,D,E

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B 2、B 3、B 4、A 5、B 6、B 7、A 8、B 9、B 10、B 11、B 12、A 13、A 14、A 15、A

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