互联网金融对商业银行业务的影响及解决方法

互联网金融对商业银行业务的影响及解决方法

曹一梅赵迪

（陕西服装工程学院，陕西咸阳712046）

摘要：在互联网普及和应用的背景下，互联网金融应运而生，无论给人们的日常生活还是经济行为都带来了较为明显的变化，商业银行等传统金融机构也受到了相应的影响和冲击。对此，采取何种措施从而更好地应对互联网金融对商业银行业务产生的影响与冲击是现阶段值得重点关注与思考的问题。本文主要就互联网金融对商业银行业务的影响和解决办法予以探讨。关键词：互联网金融；商业银行业务；影响；解决办法互联网在金融领域的渗透离不开支付平台和大数据技术的支撑，也正是由于互联网金融的出现，使得人们资金划转和账单支付等金融活动也更加便捷起来，然而，其对于传统金融行业带来的影响和冲击也不容忽视。以商业银行角度来讲，其各项业务均受到了互联网金融的影响，这也是当前银行利润呈现下降趋势的重要因素。因此，商业银行要加大对相应措施的探索，以此更好地应对互联网金融给其带来的挑战与影响，促进商业银行的可持续发展。一、互联网金融对商业银行业务的影响（一）对银行支付业务的影响互联网金融是第三方支付得以完成的重要载体，它的出现也给商业银行支付业务带来了巨大的冲击。然而，由于网络支付具有便捷性特征，传统商业银行无论是在小额快速支付方面还是结算领域方面都呈现了一定的弊端。而对第三方支付予以审视可以得知，其不仅具有强大的竞争力，而且其也逐渐成为最具影响力的一种交易模式。同时，将其与传统商业银行予以对比可知，第三方支付打破了初始结算功能的，而是依托具有开放性的信息结算平台，以应用生活服务和财务为载体，从而使得客户的生活便捷性大大提升，既满足了客户在多方面的需求，又可以借助网络实现对自身账户资金的有效管控。（二）对银行信贷业务的影响就传统商业银行来讲，信贷业务是其获得收入的主要经济来源。在互联网金融逐渐发展和深入的背景下，银行信贷业务在传统银行中所占份额呈现了明显下降的趋势。而网络金融的出现是对以往传统银行信贷予以的突破，企业融资渠道也更为开放。在规避风险原则基础上，需要建立严格的贷款审查制度，从而使商业银行和互联网金融能够达成互惠共赢的发展局面。就信用资质而言，传统银行信贷业务主要是以大中型企业为面向的，反观互联网金融可以得知，其主要是以小微企业为切入点以此拓宽其发展途径，这也给越来越多的中小企业形成了强大的吸引力，依托网络渠道实现资金筹集已然成为中小企业首选方式。此外，在线信贷在互联息技术支撑下，使得业务优化速度远远高于传统信贷业务，互联贷技术优势也得到了淋漓尽致的展现。（三）对银行中间业务的影响传统银行发展过程中，银行卡业务、交易中介业务、代理中介业务等也发挥着不可或缺的作用，其中代理中介业务从中获得了巨大的收益。目前，第三方支付机构和基金公司等为客户呈现出的基金产品有着显著优势，灵活性更强、回报更加高效，这也满足了当前公众的投资需求，这对于传统银行证券代理和保险业务来讲产生了巨大的冲击。同时，在股权众筹不断发展背景下，传统银行代理证券业务也面临着较大的冲击。此外，商业银行从某些方面来讲由于具有金融中介功能，这也是引发资金和供需方面不对称等情况的重要原因，融资和众筹等都使得商业银行固有的中介功能大大削弱。二、互联网金融对商业银行业务影响下的解决方法（一）借助大数据，为客户提供定制化的金融服务首先，要在大数据技术支撑下，对客户实际需求予以深入挖掘，同时，对金融市场发展规律也要充分掌握，从而在基于互联网监管背景下推动具有全面性的客户信用体系的建立；其次，商业银行要对现有资源予以整合，对客户需求有充分把握，以此带动银行经济效益的提升。以中原银行为例，其在改制过程中以整合的数据信息为立足点，以金融大数据体系为面向加大了对其的管理和实践力度，推动了“以人为本”的商业智能的建立。同时，在大数据技术支撑下，推动了转型的科技化和数据化，进而带动了金融科技产业的发展；最后，就金融机构来讲，还要加大对数据管理、数据集成等手段的运用，从而以科学智能为载体为商业银行的转型与优化提供动力。（二）建立信息共享平台，挖掘金融服务优势商业银行在面对互联网金融对自身带来的影响和冲击时，要以业务办理方式为着手点，对其予以改进。要注重对客户信息的深入挖掘，为精准营销提供保障。商业银行还要立足现有的业务覆盖面积，对其予以改进和拓宽，并加大对信息共享平台的建设力度，确保在对客户资产和信贷能力评估过程中的科学性。同时，要持续深化商业银行和互联网金融机构的合作，并以网络金融先进计算机技术为载体，构建起线下、线上一体化的各种业务模式，提升金融服务的便捷性和高效性，以此带动客户满意度的有效提高。此外，商业银行还要对自身在技术方面所面临的冲击和弊端予以明确，并注重与股份制商业银行、城市商业银行等各个银行特点的结合，促进业务办理效率的提升。以城市商业银行为例，其不仅建立了24家消费金融公司，促进了业务性扩张，而且也对互金平台转型转贷业务发展热潮予以了把握和运用，在与度小满、360金融合作下构建了互赢平台，从而在“银行+消金公司+实业+互金+流量”传播形式支撑下使得自身金融业务发展水平有了显著的提升。三、结语综上所述，互联网金融对商业银行的支付业务、信贷业务和中间业务等都带来了较为明显的冲击，对此，需要商业银行及时转型，以此更好地应对互联网金融带来的冲击和影响。就商业银行来讲，还要明确自身的不足，并在强化与互联网平台的合作下促进其自身业务经营的有效创新，为商业银行的可持续发展保驾护航。参考文献1］赵倩梦.关于互联网金融对商业银行业务的影响分析及对策探讨［J］.现代营销（经营版）,2019（10）.2］董琦.互联网金融对商业银行的影响及其对策［J］.中国经贸导刊（中）,2019（7）.149［［