西北欠发达地区在公共服务领域 推广金融ＩＣ卡的难点及建议 口中国人民银行吴忠市中心支行张进银 金融ＩＣ卡推广应用是列入我 国金融业信息化“十二五”发展 规划的一项重要任务。近年来， 在我国一些大中城市，金融ＩＣ卡 山银行和滨河村镇银行外，其他 ７家均已开始发行金融Ｉ Ｃ卡。推 广方式主要以客户自行申请为主， 行业合作是推广金融Ｉ Ｃ卡的重要 方式。例如，工商银行在吴忠市 银行卡系统升级、受理环境升级 改造等问题，也需要投入大量成 本，而且实际经济效益短期内并 不明显，致使金融机构积极性不 高。另一方面，发行金融Ｉ Ｃ卡需 要对银行业务人员进行业务培训， 在公共服务领域得到了快速推广 应用，受到了群众的广泛认可， 辖内同心县推出公务卡，一次性 发行两万余张金融ＩＣ卡。除此 取得了良好的社会经济效益。但 是，在西北欠发达地区公共服务 领域，存在着诸多制约金融ＩＣ卡 发展的因素和难点。本文以宁夏 吴忠市为样本，对金融ＩＣ卡推广 对客户进行开卡、用卡等知识的 普及，以及进行大量的宣传推广 工作，需要耗费大量的人力、财力。 近年来，人民银行吴忠市中心支 行牵头，组织辖内银行业金融机 之外，工商银行还积极与建设局、 交通局等行业部门合作，加载行 业应用，引导当地群众使用金融 ＩＣ卡。但是，通过此种方式推广 金融Ｉ Ｃ卡取得的效果并不理想， 应用情况进行调查，探索其存在 的问题，并提出相关建议。 一 构先后开展了特约收银员培训、 广场集中宣传、走进社区服务站 宣传等活动，并多次开展金融Ｉ Ｃ 卡专项宣传活动。各种类型的培 金融Ｉ Ｃ卡增量发卡占比远低于人 民银行的预期，推广工作遇到重 基本情况 吴忠市地处宁夏平原腹地，面 重阻力。 积２．０２万平方千米，下辖一市两 县三区，人口１３９万，其中回族 人口占５２．３％，是全国最大的回 族聚居区。截至２０１３年末，吴忠 市累计发放金融Ｉ Ｃ卡１５万余张， 二 存在的问题 １．迁移成本高影响银行积极性 实践中，过高的迁移成本影 响了银行推广金融ＩＣ卡的积极性。 一训、宣传费用不菲，但是收效甚微。 ２．公共服务部门参与意愿低 由于一些公共服务部门已形 成自己的Ｉ Ｃ卡体系，并且已经具 有一定规模，所以在一定程度上 抵触金融ＩＣ卡的参与。据调查， 吴忠市区二级甲等以上医院及大 中型药店均实现了医保卡的全覆 方面，金融Ｉ Ｃ卡发行和改 占吴忠市银行卡总量的８％左右。 目前，吴忠市共有银行业金融机 构１０家，除农业发展银行、石嘴 造成本过高。如果大规模发行， 金融机构难以承受巨大的资金压 力。同时，发行金融Ｉ Ｃ卡面临着 盖；电力系统拥有自己的缴费系 ６４ Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｆｉｎａｎｃｅ Ｌ个人金融 统，并且设立了自助缴费机，可 使用智能缴费卡；部分公交线路 也推出了公交Ｉ Ｃ卡，且系统运 行良好，短期内不需要进行改造。 此外，部分公共服务部门效益较 收费匝口不停车收费（ＥＴｃ）车 道部署，弓Ｉ导当地群众办理金融 ＩＣ卡。由于种种原因，这些应用 仅限于工商银行发行的金融ＩＣ卡， 各银行之间则存在壁垒 的原则，吸引外资加大对行业电 子化设施的投入，提高行业的电 子信息化水平，同时鼓励行业与 金融机构合作，使用金融ＩＣ卡代 替行业卡片；二是中国银联与各 金融机构应建立金融Ｉ Ｃ卡应用长 差，无力负担系统改造费用，且 目前，吴忠市发放的金融ＩＣ 其肩负着解决本市就业的任务， 所以对高效便捷、节约人工的新 型支付方式需求并不迫切。例如， 部分早餐店、菜市场等都是小额 交易，属于小本生意，无力承担 系统改造成本，不愿意布放金融 ＩＣ卡受理终端。 ３．公共服务领域金融ｌｃ卡终 端不足 吴忠市目前共有银行ＡＴＭ ２１４台，ＰＯＳ ２６９０台，全部加载 了兼容金融ＩＣ卡的功能。这些设 备大多集中在银行网点和特约商 户处，由于受时间或地点的， 无法有效满足各类人群金融Ｉ Ｃ卡 圈存等需求。加上吴忠市信息化 水平低下，未能在一些公共服务 领域布放具有金融Ｉ Ｃ卡查询或业 务办理功能的机具，因此大大降 低了人们使用金融ＩＣ卡的积极性。 ４．未实现公共服务领域的资 源共享 虽然吴忠市部分银行与行业 合作发行了金融ＩＣ卡，但规模 有限，相互封闭，不能联网通用。 例如，工商银行与建设局合作， 为农民工办理惠民卡，加载农民 工个人信息以及考勤、工资发放 等相关记录；同时与交通局合作， 依托金融Ｉ Ｃ卡完成高速公路部分 卡７０％以上仅具备普通银行卡功 能，只有不到３０％的卡片加载了 部分行业应用。 ５．城市电子信息化水平较低 由于吴忠市经济基础薄弱，政 府投资行业基础设施建设资金有 限，导致一些行业电子信息化水 平低下，缺乏自身结算系统，无 法实现联网通用，金融ＩＣ卡应用 显然无法惠及此类行业。 三、对策建议 １．强化引导，统一推进 金融ＩＣ卡应用 金融ＩＣ卡多应用是一个系统 工程、社会工程，需要统筹规划、 统一推进。在欠发达地区，地方 应充分发挥主导作用，认识 到推进金融Ｉ Ｃ卡应用是提高 公共服务能力的手段，是提升城 市信息化的需要，制定金融ＩＣ卡 应用规划，出台鼓励金融ＩＣ卡应 用的措施，协调相关职能部 门与金融机构积极配合，从而形 成多渠道、多领域推动金融ＩＣ卡 应用的良好局面。 ２．加强沟通合作，鼓励金融 ｌＣ卡多领域应用 一是部门应该建立投融 资机制，按照“谁投资、谁受益” 效机制，各金融机构应按要求改 造受理环境，主动发卡，积极拓 展行业应用；三是相关部门应充 分研究金融ＩＣ卡利益格局，提出 实现各方利益平衡的方法，形成 资源整合、优势互补、合作共赢 的良性发展局面；四是产业各方 要加大在公共服务领域布放金融 Ｉ Ｃ卡受理机具的力度，使得广大 群众切实体会到金融Ｉ Ｃ卡带来的 便利。 ３．合理分摊成本，有序推进 金融ｌＣ卡应用 金融机构应向大众普及金融 Ｉ Ｃ卡知识，加深广大客户对金融 ＩＣ卡的认识，提高其对金融ＩＣ 卡的接受度，营造金融ＩＣ卡推广 和应用的良好环境；相关部门应 制定统一、合理的收费标准，使 发卡机构收费有据可依，防止因 乱收费导致市场混乱；银行应努 力提高银行卡服务的业务扩展性， 增加银行增值业务收入，降低金 融Ｉ Ｃ卡成本。此外，通过加强行 业合作，转移金融机构部分金融 ＩＣ卡成本，降低其经济压力，从 而有序推进金融ＩＣ卡应用。ＣＣＣ 个人金融 栏目编辑：杜娟ｄｕｊｕａｎ＠ｆｃｃ．ｃｏｍ．ｃｎ 巾国信用卡Ｉ Ｕ５ 垂Ｕ
