焦点 | 财富证券反洗钱十年记：“砥砺前行，十年一剑”
今年是《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施的第十年，也是财富证券有限责任公司同步开展反洗钱工作的第十个年头。
这十年，是财富证券反洗钱工作砥砺前行的十年，从蹒跚学步到步履稳健，不断发展、深化，始终认真贯彻“风险为本”的反洗钱监管要求，不断完善反洗钱管理体系，不断优化升级反洗钱监测信息系统，不断提高反洗钱工作水平。
十年磨一剑，这十年，财富证券充分发挥法人机构主观能动性，在强化洗钱风险控制等方面取得了一定成效。
逐步构筑完善有效的反洗钱管理体系
2007年，随着《反洗钱法》的实施，证券期货业和保险业金融机构正式纳入我国反洗钱监管的范围。财富证券作为湖南省第一批券商单位参与反洗钱大额交易和可疑交易数据报送试点工作。公司按照《反洗钱法》、《金融业反洗钱规定》、《金融业大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律规章规定，制定了《财富证券反洗钱内部控制制度》、《财富证券大额交易和可疑交易报送管理办法》等一系列反洗钱内部控制制度;成立了公司反洗钱工作领导小组，下设了反洗钱工作职能部门，以制度形式明确了公司各业务和管理部门的工作职责，建立了多层次、全方位的反洗钱工作机制。
随着近年来反洗钱工作的深入开展，财富证券不断完善公司反洗钱组织管理体系，通过定期召开的反洗钱工作会议、加强内部合规检查、开展反洗钱培训等方式，研究、部署和落实反洗钱工作，将反洗钱工作融入到各项业务流程中。在日常经营中，公司反洗钱职能部门将完善制度与督促执行作为落实监管要求、扎实开展工作的前提，及时对反洗钱相关制度及业务流程进行修订完善，使公司在法人机构层面履行反洗钱职能的能力得到深化和提高。
积极完善反洗钱系统功能，提升反洗钱监测效率
在多年的反洗钱工作实践中，公司深刻认识到“实现反洗钱指标体系的有效监测”和“充分发挥一线业务人员主动识别意识和技能”是证券行业可疑交易监测识别的两个关键要素。
公司反洗钱监测系统经过多轮优化，系统功能进一步完善，反洗钱监测模块与等级划分模块与核心业务系统进行了有效衔接，实现了对可疑交易的集中监测抓取。公司反洗钱工作人员能方便地查询到客户交易情况、客户风险分类情况以及可疑交易分析情况，实现了反恐融资制裁名单自动检索功能在业务系统的前置和适时监控，并根据新业务特征及典型案例等，推动系统建设的不断优化。
近年来，公司还加大了可疑交易筛选模型的自主构建，从客户身份异常、行为异常、交易异常及监管关注等四个方面因素，设计了四大类35个自定义可疑交易监测指标,建立了“以系统监控为主，人工识别为辅”的可疑交易监控体系，大幅提升了反洗钱工作人员可疑交易识别的敏感性及专业性。
强化客户身份识别工作，有效夯实反洗钱基础管理
客户身份识别是反洗钱工作的基本要求，公司从严格履行客户身份识别的职责入手，紧抓客户身份识别第一道防线，通过严格账户开立审核、对客户有效身份证件信息比对、过期或信息变更时实时跟踪更新等方式，对无法确认的有效证件客户采取限制措施，从开户源头把控风险。账户开立后，公司定期进行客户回访，做好持续识别、重新识别工作，动态跟踪和掌握客户状况，了解客户资金来源的合法性。
通过加强客户信息维护，提升客户信息完整率，加强客户风险评级与防控等一系列工作来夯实反洗钱基础管理。公司集中力量、集中资源、集中时间，全力推进客户信息完善工作，对信息不及时更新、回访异常的客户，按规定对其部分业务活动采取限制措施，督促其完善信息;在实行客户风险分类管理后，对于不同客户，按照客户的特点或者账户的属性，考虑行业等因素，在对客户充分调查的基础上，按照洗钱和恐怖融资风险度从高到低依次对客户实行黑名单、高风险、中风险和低风险等四类风险管理，对于黑名单客户，直接拒绝办理业务;对于中风险和高风险客户，实施更严格的客户身份识别措施;对于低风险客户，可以采取简化的客户身份识别措施，从而提高客户身份识别的有效性。采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时更新客户资料信息，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级，使风险分类管理更精准有效。
加大宣传培训力度，营造反洗钱工作环境与氛围
反洗钱宣传、培训工作，是公司反洗钱工作计划的重要内容。公司对不同层级员工进行有计划的反洗钱技能培训与测试，督促员工熟悉反洗钱的法律法规和内部规章制度，掌握反洗钱工作技能，提升胜任工作的能力;公司建立了反洗钱工作交流QQ群，及时解答反洗钱工作相关问题，分享工作经验，并传达监管机关和公司反洗钱的要求。公司开展反洗钱工作评价，对违反公司规定、在反洗钱工作中存在问题的部门和个人进行绩效扣分并问责。
公司持续开展形式多样的反洗钱宣传，在营业场所设置“反洗钱咨询台”，摆放反洗钱知识宣传材料，在营业厅、微信平台及公司网站发布反洗钱标语、知识点，向社会公众普及反洗钱知识，帮助公众提高反洗钱防控意识，提高客户对证券公司身份识别工作的配合度等。公司积极引导客户合法合规地进行投资和交易，提醒广大投资者防范被不法分子利用而导致财产损失甚至违法犯罪。
历经十年的发展，财富证券反洗钱工作经过初期的学习、探索、创新和调整阶段，正向全面和纵深发展阶段迈进。随着证券创新业务给反洗钱工作带来的新的挑战，公司将不断改进和完善反洗钱工作机制，加强关键业务环节的风险防范，严格按照反洗钱“一法四规”工作要求，严格履行金融机构反洗钱义务，牢筑洗钱风险防范体系，以有效预防洗钱活动、遏制洗钱犯罪，促进金融市场稳定。