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基于人行二代企业征信数据标准的融资租赁公司数据治理研究

来源：东饰资讯网

2021年6月第24卷第11期

中国管理信息化悦hinaManagementInformationizationJun.袁2021灾燥造援圆4袁晕燥援11基于人行二代企业征信数据标准的融资租赁公司数据治理研究

肖

泱

渊中关村科技租赁股份有限公司信息科技部袁北京员园园园愿员冤

［摘

要］数字化转型是目前热门的话题袁想要成为数字化企业袁需要发挥数据价值遥而企业要想发挥数据价值袁必须先做好

数据治理袁可以看出袁数据治理正在成为最大化数据价值的主要手段遥文章基于人行二代企业征信数据标准袁首先进行征信数据标准的简述袁然后提出融资租赁公司数据治理的思路尧方法及实施内容要点袁最后针对融资租赁公司开展全面数据治理时遇到的困境袁提出相关建议袁为数据相关工作者提供理论基础和实践参考遥［关键词］融资租赁公司曰数据治理曰人行征信

doi:10.3969/j.issn.1673-0194.2021.11.070］］1673-0194渊2021冤11-0156-04［中图分类号［文章编号F832［文献标识码］A园

引言

已接入一代征信系统的融资租赁公司也陆续进行基于二代征

圆园圆园年初袁随着征信中心二代征信系统的切换上线袁之前

管理行为袁由企业数据治理部门发起并推行袁关于如何制定和实施针对整个企业内部数据的商业应用和技术管理的一系列政策和流程遥可以看出袁数据治理不是一个动作袁而是一个持续的对数据获取尧处理尧使用进行监管的管理体系袁包括运用组织尧制度尧流程尧工具等方式遥数据治理是企业实现数字战略的基础袁其最终目标是提升数据的价值遥

其次袁以人行二代企业征信数据标准为主题及治理范围袁采用的实施路径为野典型主题式冶数据治理模式遥遵循数据质量

信标准的系统改造及数据治理工作遥与一代征信系统相比袁二代征信系统在数据结构方面更加清晰袁数据维度方面更为丰富袁同时也给融资租赁公司数据治理提出了更高的要求遥员

员援员信息段与数据类型

人行二代企业征信数据标准简述

数据集按照数

渊员冤深入解读人行二代企业征信猿缘猿个数据标准项曰渊猿冤制定数据质量检核规则曰渊源冤监测数据质量曰

渊缘冤执行数据质量问题分析曰渊苑冤整改数据质量问题遥

据间的相关性和业务逻辑分层次组成遥对于融资租赁公司来说袁需上报的信息段包括客户信息段尧财报信息段尧业务信息段猿大类袁其中业务信息段分为借贷账户信息尧授信信息尧抵质押合同信息猿种数据类型袁其他两段只有员种数据类型遥员援圆数据类型明细与数据项

数据类型明细共计圆园个袁其中包括借贷账户信息渊愿个冤尧

全部业务操作线上化袁从源头进行治理曰

渊圆冤各数据项落标核心业务系统袁同时开展流程治理袁做到

授信信息渊圆个冤尧抵质押合同信息渊缘个冤尧机构信息渊圆个冤尧财务报表信息渊猿个冤遥数据项方面共计猿缘猿个袁其中必报项为圆园猿个袁选报项为员缘园个遥

员援猿与一代企业征信数据标准比较

二代标准优化了数据结构袁同时也丰富了数据维度袁比如

渊远冤提出数据质量问题整改方案曰

最后袁通过野典型主题式冶数据治理项目的实施袁总结数据治理经验袁为下一步开展全面数据治理做准备袁进一步提升公司数据的价值遥猿

融资租赁公司数据治理方法

数据治理方法分为事前预防以及事后控制袁事前预防为源头治理袁事后控制为数据质量控制遥其中源头治理是从根源上解决数据录入不准确尧不完整尧不及时的问题袁通常进行业务层面的流程治理曰数据质量控制为设定标准的质量检核规则袁对数据质量进行监控袁根据数据质量检核结果经常性的进行数据校准袁从而进一步提升数据质量遥猿援员流程治理方法

流程全线上化院针对人行二代征信必报项袁其流程还在线

取消银行传统借贷结构的借据段袁改为还款计划报送袁并与还款明细相对应曰更新了部分采集的数据项码值袁如行政区划尧行业分类更新为圆园员苑年国标等曰进一步优化上报结构袁如五级分类信息单独建表报送遥圆

融资租赁公司数据治理思路

首先袁对于数据治理的定义袁融资租赁公司各相关人员需要有清晰的认识及理解遥数据治理并不是简简单单地发现系统数据质量问题袁通过前台或后台方式进行数据的补录或修正遥数据治理是一项基础工作袁在很多人眼中是一项苦活累活袁但越是这样的工作袁越是不能忽视袁基础打扎实了袁上层建筑才会更稳固遥

数据治理的官方定义为院组织中涉及数据使用的一整套

［收稿日期］2020-12-10

下执行袁未走线上或未约束需及时在线上操作袁通过流程治理袁

156/CHINAMANAGEMENTINFORMATIONIZATION金融与投资

修改相应制度及管理办法袁要求全员将业务主流程及变更类操作线上化遥

制定并确认新流程或规则院针对人行征信数据标准项袁其业务上暂未建立流程的袁如提前部分还款等袁或未确认规范的相关逻辑标准袁如起租规则尧合同类变更计算规则等袁通过流程治理进行公司内部规则的制定及确认相关管理办法遥

优化现有流程院针对人行二代征信上报的栽垣员时间要求袁梳理并优化现有业务流程袁加快业务流程操作效率袁如合同起租流程的优化等袁以保证未来数据上报的及时性遥猿援圆数据质量问题分析方法

数据质量是否满足业务运行与管理尧决策的制定袁一般衡

差异性报告曳袁与现有核心业务系统对比进行现状差异分析袁形成业务系统改造范围袁进行系统改造袁并配合数据治理咨询公司项目组进行数据治理遥4.2.2项目实施计划4.2.3项目实施内容

总体上分为项目启动尧差异分析尧方案设计尧系统开发尧系

统测试尧数据治理尧系统上线苑个阶段遥

差异分析院差异分析的结果输出系统功能的改造点袁包含

现有功能新增字段及数据校验逻辑尧新增功能尧调整现有功能逻辑等遥方案设计院针对分析梳理完成的系统功能改造点袁设计系统改造详细方案遥系统开发院针对双方确认后的系统改造详细方案袁进行系统开发工作遥系统测试院包括单体测试尧接口联调测试袁其中联调测试最为关键袁需多次检查并修正数据质量问题遥数据治理院将业务补录上来的耘曾糟藻造数据形成脚本袁待系统上线时进行数据补录及修正遥系统上线院系统测试通过袁并且数据质量检查通过后袁可进行系统上线遥上线推广院二代征信改造涉及业务系统内租前尧租中尧租后全业务流程袁需进行内部宣贯及进行关键用户培训遥4.2.4项目交付物

系统验收文档院叶二代征信业务系统改造项目实施总体计

量标准包括准确性尧完整性尧有效性尧一致性尧唯一性和及时性遥针对数据治理袁可运用如下方法进行数据检测院数据完整性校验尧数据唯一性校验尧数据一致性校验尧数据准确性校验尧数据有效性校验遥源

融资租赁公司数据治理实施内容要点

实施内容要点可拆解为三个项目院一是与人行征信上报系统的供应商开展征信上报系统建设项目曰二是与核心业务系统的供应商开展业务系统二代征信标准改造项目曰三是与数据治理咨询公司或软件公司开展二代征信标准数据治理咨询项目遥三个项目建议并行开始袁各项任务建立前置条件袁制订项目详细实施计划遥

源援员启动人行征信上报系统项目4.1.2项目实施计划4.1.3项目实施内容

划曳叶二代征信业务系统改造项目详细解决方案曳叶二代征信业务系统改造项目测试脚本曳叶二代征信业务系统改造项目数据字典曳叶二代征信业务系统改造项目数据治理脚本曳叶二代征信业务系统改造项目操作手册曳等遥二次开发程序包院完整可正常运行的业务系统各项征信相关功能遥源援猿启动二代征信标准数据治理咨询项目

总体上分为项目启动尧接口差异分析尧测试环境部署尧取数

逻辑开发尧数据验证测试尧人行验收尧系统上线苑个阶段遥

业务解释院供应商安排专家对人行二代数据标准进行业务

4.3.1项目范围

根据二代征信数据标准袁与相关系统供应商共同配合下袁运用数据治理方法论袁形成数据治理方案袁包含数据标准尧数据质量问题问题清单及解决方案等袁并最后完整解决二代征信数据标准下的数据质量问题遥4.3.2项目实施计划4.3.3项目实施内容

总体上分为项目启动尧二代数据标准及数据质量分析尧数

解释袁对象为租赁公司信息科技部人员及业务系统供应商尧数据治理咨询公司项目组遥差异分析院分析人行二代标准与现有业务系统数据库数据项差异袁并形成叶征信上报数据差异性报告曳遥测试环境部署院搭建征信上报测试环境遥取数逻辑开发院取数逻辑开发完成后袁可进行接口的第一轮取数袁以及根据数据校验规则形成现有数据问题清单袁并安排进行内部数据治理遥数据测试院数据治理完成后袁可进行征信数据的存量数据测试及增量数据测试遥人行验收院供应商配合租赁公司进行验收袁提供存量报文尧增量报文及其他材料遥系统上线院切换生产环境及报送存量数据尧知识转移及培训遥4.1.4项目交付物

系统验收文档院叶人行征信上报系统项目总体计划曳叶人行

据治理方案设计尧数据质量测试尧项目验收缘个阶段遥

二代数据标准及数据质量分析院根据二代征信标准袁与现

有核心业务系统数据标准进行比较分析袁并通过相关工具进行数据质量分析遥数据治理方案设计院建立数据标准清单袁根据数据质量检核方法袁在系统供应商配合下袁设计数据治理完整可落地方案遥数据质量测试院测试系统供应商的数据脚本袁并要求最终测试通过遥项目验收院验收数据治理方案袁确保数据质量最后符合征信上报的要求遥4.3.4项目交付物缘

叶数据标准曳叶数据治理方案曳等遥

征信上报数据差异性报告曳叶人行征信上报系统功能说明书曳叶人行征信上报系统部署方案曳叶征信上报系统操作手册曳等遥系统部署程序包院完整可正常运行的人行征信上报系统遥源援圆启动核心业务系统二代征信标准改造项目4.2.1项目范围

圆园员愿年缘月圆员日银保监会颁布的叶银行业金融机构数据治理指引曳袁已经要求银行业金融机构将数据治理纳入公司治理范畴袁建立数据质量控制机制及良好数据文化袁树立数据是

CHINAMANAGEMENTINFORMATIONIZATION关于融资租赁公司开展全面数据治理的思考

针对人行二代征信上报系统供应商输出的叶征信上报数据

/157

金融与投资

银行重要资产和数据应真实客观的理念与准则遥明确数据治理是系统工程袁从下至上袁应做到人人有责尧层层把关遥

对于融资租赁公司来说袁数据治理是实现数字化的基础袁数据治理与陨栽规划一样需要做好顶层设计袁搭建数据治理体系袁从组织尧制度尧流程尧系统落地层面进行数据管理遥基于银保监会数据治理指引以及阅粤酝粤原阅酝月韵运数据管理知识框架体系袁作者总结了全面数据治理野员缘字方针冶院建组织尧定标准尧理流程尧搭平台尧成文化遥5.1建组织

有效的组织机构是数据治理成功的有力保证袁也是数据治

程尧数据质量问题根因分析流程尧数据质量问题整改流程尧数据质量考核流程等遥并在实际运行之后不断优化流程袁实现数据质量闭环管理遥数据安全方面袁也同样需建立相关的数据安全管理流程遥5.4搭平台

即搭建数据治理管控平台袁构建以元数据为基础尧数据标

准为核心尧数据质量提升为目标的管控平台袁管理企业数据资产遥将制定的数据标准尧数据质量检核规则等落地到数据管控平台中袁总体应包括元数据管理尧数据标准管理尧数据质量管理等组件遥元数据管理院元数据是描述数据的数据袁涉及业务元数据尧技术元数据尧管理元数据袁是数据管控的基本对象遥元数据管理是企业数据治理的基础袁通过平台对元数据进行动态采集和管理袁实现对多变尧动态的数据进行管理遥运用平台数据分析功能袁帮助用户理解数据的加工处理过程袁为用户更好的认识数据尧分析数据尧挖掘数据提供基础工具遥从功能层面需包括院元数据采集服务尧元数据访问服务尧元数据管理服务和元数据分析服务等遥数据标准管理院数据标准是保障数据的内外部使用和交换的一致性和准确性的规范性约束遥数据标准管理是规范数据标准的制定和实施的一系列活动袁通过线下制定的数据标准袁包括数据项标准尧指标类标准袁嵌入数据标准管理模块中袁实现数据标准增尧删尧改尧查尧发布尧审核尧修订等各种基础操作袁其变更过程能被自动记录袁通过变更版本控制袁追踪标准历史遥通过多维度指标分析数据标准袁可全面了解标准总数尧生效数尧失效数等遥从功能层面需包括院数据标准编制尧数据标准审批尧数据标准发布尧数据标准使用及分析等遥数据质量管理院数据质量管理包括对质量规则的配置和根据规则进行数据的校验袁通过规则配置袁任务配置袁检测记录等操作袁能够评估数据质量袁产生问题数据袁并落地到具体应用系统中进行数据修正或功能调整袁如增加相关数据校验等遥数据质量管理工具从功能上包括院数据质量指标管理尧数据质量规则管理尧数据质量评估任务尧数据质量评估报告等遥需注意的是袁输出数据质量评估报告的前提袁是已经完成了前面所提到的元数据尧数据标准尧数据质量规则的建设袁并落标到各个子应用系统中遥5.5成文化

即形成数据治理文化袁文化是一种信念袁企业文化建设做

理长效运行的基础遥数据治理组织包括决策层尧管控层尧执行层袁其三层的组织架构支撑数据治理工作的开展和职责的落实袁同时也要明确数据治理组织架构与人员角色定义袁明确相应的责任人和职责遥决策层即数据治理委员会袁负责结合公司战略袁为数据治理引领方向曰审批数据治理年度工作目标尧数据管理制度及流程尧方案和主要计划曰决策数据治理重大事项曰协调各相关部门参与数据治理工作遥建议由公司总经理牵头袁与各分管领导高管共同组成遥管控层即数据治理办公室袁负责牵头制定数据标准尧数据管理相关制度办法及流程曰制定数据治理工作年度目标及计划袁并有效分解尧落实到各数据治理小组进行承接曰同时牵头组织数据治理方案设计及实施袁对数据治理各小组提交的设计内容进行审议袁向决策层汇报数据治理工作遥建议由信息科技部负责人及相关业务部门负责人担任主小组袁主要负责数据治理的贯彻执行袁负责参与数据治理工作的方案设计及具体执行袁解决日常的数据问题遥通常跨部门组成袁建议由以下角色组成院数据主责人尧数据录入人尧数据使用人尧技术支持人等袁其中技术支持人可为信息科技部的数据相关岗位袁如数据需求岗尧数据标准岗尧数据质量岗等遥其中业务部门为主要参与对象袁因为业务部门既是数据的生产方袁也是数据的使用方袁在数据治理建立的基础上袁还可不断促进野信息科技与业务协同冶袁共同提升公司信息化及数据质量水平遥5.2定标准

制度体系建设是数据治理成功的重要保障袁标准体系的制

任袁副主任由信息科技部副总监担任遥执行层即数据治理工作.com.cn. All Rights Reserved.定包括四个方面院一是制定及发布数据标准袁数据项标准要有明确数据的业务属性渊业务含义尧业务规则尧来源标准等冤尧技术属性渊数据长度尧数据类型尧来源表等冤及管理属性渊数据标准归口管理部门等冤袁指标类的数据项要有明确的业务含义尧统计口径尧计算公式等袁并且更重要的是数据标准建立后都要落地到各个应用系统中袁以及落地数据质量规则校验曰二是制定及发布数据管理标准袁制定数据质量管理制度及实施细则袁明确数据管理职责袁定义数据管理流程曰三是制定及发布数据交换标准袁通常为数据采集尧存储尧加工使用的技术标准尧接口标准等曰四是制定及发布数据安全相关制度办法袁保障数据的安全使用和共享遥5.3理流程

得好袁可以把这种信念落实到日常行为习惯中遥如果公司高层重视数据治理袁就会建立野数据治理重要冶的文化袁从而自上而下全员重视数据治理工作遥治理也可与企业业务融合在一起袁实现业务协同及各部门协同遥远

结语

近几年数据治理已成为热议话题袁银行等金融机构的数据治理已趋于成熟袁为融资租赁公司等行业提供了丰富的经验遥但融资租赁公司还需根据其企业规模尧组织结构尧业务复杂程度袁制定不同的数据治理策略遥数据治理不是一蹴而就的袁而是一个长期持续的过程袁需建立数据治理长效机制遥只有将数据治理变成一种常态化机制袁在员工层面形成一种习惯袁公司层面形成一种文化袁才能提升数据资产价值袁同时也为业务赋能袁并通过数据驱动企业创造更大价值遥

当数据标准建立并发布后袁需建立数据标准变更流程曰数

据质量方面需建立数据质量规则定义流程尧数据质量检查流

158/CHINAMANAGEMENTINFORMATIONIZATION2021年6月第24卷第11期

中国管理信息化悦hinaManagementInformationizationJun.袁2021灾燥造援圆4袁晕燥援11不确定性影响效应研究综述

要基于环境尧收入与货币政策视角要要

柳明花员袁圆

渊1.吉林省科技金融研究中心袁长春130028曰2.长春金融高等专科学校金融学院袁长春130028冤

摘［

］随着国际国内政治经济环境的变化袁各种不确定性因素频发袁其对微观主体的影响效应备受关注袁尤其是中国经济要

步入到新常态阶段袁不确定性的研究更加具有现实意义遥文章根据不确定性的来源袁从理论上将其分为环境不确定性尧收入

不确定性和经济政策不确定性袁按照不确定性的来源对微观影响效应进行梳理综述袁其中通过环境不确定性这一角度梳理了其对企业绩效尧企业研发和企业投资的影响效应遥从收入不确定性的角度分别总结了家庭收入不确定性和企业收入不确定性的微观影响效应遥从经济政策不确定性的角度分别论述了其对企业投资尧企业融资尧信息披露尧股利发放和现金持有的影响效应遥

［关键词］不确定性曰微观效应曰经济政策

doi:10.3969/j.issn.1673-0194.2021.11.071］F830［］A］1673-0194渊2021冤11-0159-03［中图分类号文献标识码［文章编号

园引言

根据不确定性影响效应传导机制的不同分类袁主要包括

性和市场主导战略企业的绩效存在负相关关系袁和战略温和企业的绩效存在正相关关系遥

员援圆环境不确定性对企业研发的影响效应

国外学者研究中袁酝蚤造造藻则袁藻贼葬造渊员怨愿圆冤利用组织学习理论解

预防性储蓄机制尧消息与信任机制和金融摩擦机制等袁本文将围绕环境不确定性尧收入不确定性和经济政策不确定性这三员

环境不确定性的影响效应

樊硕等渊圆园员圆冤指出袁企业的发展围绕着环境的变化袁企

员援员环境不确定性对企业绩效的影响效应

释了环境不确定性和企业创新投入之间的关系遥在葬澡则葬袁藻贼葬造渊员怨怨愿冤指出在竞争激烈的不确定性环境中袁新兴企业的战略创新和环境不确定性存在显著的相关性关系遥酝糟皂怎造造藻灶袁藻贼葬造渊圆园园远冤也发现了外部环境不确定性和企业研发投入之间的相关性关系遥分别从市场尧竞争和技术三个方面衡量环境不确定企业研发投入袁同业竞争程度越高反而降低了企业的研发投入袁技术不确定性则与研发投入没有相关关系遥哉扎噪怎则贼袁藻贼葬造渊圆园员圆冤却提出了相反观点袁他发现市场和技术不确定性显著围绕环境要个体要过程的研究思路袁发现当环境不确定性较强时袁企业提高了研发投入遥

员援猿环境不确定性对企业投资的影响效应

学者们对环境不确定性影响企业投资的研究主要基于委提高了企业的研发投入遥国内学者研究方面袁汪丽等渊圆园员圆冤性和企业研发投入之间的关系袁发现市场不确定性显著提高了

业的任何一项决策都会使用到具体的场景中袁并发挥这项决策的作用遥关于环境不确定性和企业绩效之间的关系袁一派学者认为不确定性环境中充满了机会袁抓住机会并提高自身竞争力袁能有效提高企业绩效曰另一派学者认为充满不确定性的环境可能会使企业在生产运营过程中遭遇突发事件袁打断生产活动袁从而降低企业绩效遥赵锡斌等渊圆园园源冤在研究环境不确定性时使用了权变理论袁提出环境不确定性和企业主体相互依存袁企业应当把握环境变动的规律性袁提高自身主观性的观点遥杨智等渊圆园员园冤区分了市场主导战略企业和战略温和企业在面对环境不确定性时的绩效表现袁结果发现环境不确定

［收稿日期］2020-12-10

［基金项目］吉林省哲学社会科学规划基金办公室项目渊2020B034冤曰吉林省金融学会课题渊2020JJX031冤遥

托代理理论和信息不对称理论遥国外学者研究方面袁允藻灶泽藻灶袁藻贼葬造渊员怨怨猿冤基于商业帝国理论指出袁当环境不确定性较大且企业的自由现金流充足时袁企业非效率投资的发生概率会显著增加遥

主要参考文献

咱员暂段效亮援企业数据治理那些事咱酝暂援北京院机械工业出版社袁圆园圆园援

咱2暂数据管理协会援阅粤酝粤原阅酝月韵运圆数据管理知识体系指南咱酝暂援第圆版.北京院机械工业出版社袁圆园圆园援

CHINAMANAGEMENTINFORMATIONIZATION/159

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