·理论探讨·／７／７妻我国金融监问题及对策．委２０世纪８０年代以来，随着经济、金融全球化及信息技术的广泛运用，国际金融界发生了巨大变化，金融监管方式也相应地不断调整和加强。对于处在改革进程不断加快，并且即将面临加入ｗＩ．ｏ带来的挑战的我国金融业来说，如何解决金融监管领域存在的问题，不断加强和改进金融监管，防范和化解金融风险也成为当前面临的多地分配于摸清商业银行风险的大小，而对其风险管理的方法和能一些表外业务和金融创新业务同样也潜伏着巨大的风险。在当前我国金融机构的表外业务日益增加的趋势下，把其纳入金融监管的视野已成为一个迫切的任务；其次，风险监管中偏重于信用风险，而对于金融机构经营中的利率风险和汇率风险等其他风险却重视不够；再次，主要强调从资产充足性和资产流动性方面进行监管，即侧重于考核金融机构一段时间之后的经营成果，但忽视金融机构的经营能力、盈利能力和发展前景等指标的考核。２、对金融机构市场退出前的力监管不够。在市场经济条件下，在经济环境变化日益加快和经济全球化的今天，银行面临的风险不断变化，监管者事实上很难随时掌握其风险状况。更重要的是，如果不具备风险管理能力，没有有效的风险管理系统，即使监管当局能够。对现有风险状况加以准确了解并加以化解，但商业银行在以后的经营过程中仍会不断地产生新的风一个重要问题。一、我国金融监管存在的问题（一）监管内容和范围狭窄。金融监管的内容和范围应该包括各类金融机构从市场准入到市场退出的全部业务活动，但在我国当前的金融监管中，却存在着以下问题：ｌ、我国目前金融监管的内容主要是机构的审批和经营的合规性，对金融机构日常经营的风险性监管尚不规范和完善，具体表现在险，因此，这是一种“治标不治本”的办法，并不能从根本上解决问题，这就要求金融监管不仅要关心商业银行目前的风险状况，更要重视其风险管理能力，把商业银行风险管理的完善和有效性作为风险监管的一个重要部分。第二，风险监管的内容不全面。主要有如下监管还属于空白。对于金融体系来说，一个强有力的金融机构退出机制（合并、关门或清盘）应与金融机构的市场准人机制同样重要。而我国目前尚缺乏完善的金融机构市场退出机制，我国的金融法规对金融机构的市场退出部分规定几个方面：首先，在风险监管中存在着重传统的存贷业务、轻表外业务及其他金融创新业务等问题，而《甘肃金融》２００１年第６期以下几个方面：第一，监管资源过的比较粗（如《商业银行法》第６９８万方数据 ·理论探讨·条到第７２条，《保险法》第８４条到监管手段上来说，监管应是依法进多金融监管人员还不能对金融机第９０条共７条），很多地方弹性都行，而现实情况却是法规不健全、构的各项指标进行前瞻性和深层比较大，而且这些法律中没有接管实施细则缺乏，造成在具体的监管次的分析，从而使现场和非现场监和终止的定义，缺乏接管和终止的操作中时常出现无法可依、执法困管的效果与预期目标相比存在较程序和操作性内容，对接管后的业难、约束力不强、操作随意性大等大差距；精通计算机及网络技术的务界定问题、与法院司法权的冲突现象，使金融监管的有效性大大降人员不多等；这些都影响了金融监配合问题和与股东、债权人的关系低。另外，还没有多少监管的经济管的力度和深度。问题等，都没有明确的规定，市场手段。（五）分业监管模式存在的问退出法律存在严重缺位。（三）尚未形成效率型的监管题。在我国金融机构混业经营趋３、在监管范围上重国有独资体制。金融监管的首要任务当然势加强和人世步伐加快的今天，分商业银行，轻其他银行和非银行金是为了防范和化解金融风险，但监业监管模式存在着以下问题：融机构，而国有独资银行以外的银、管本身并不是要绝对保证不出现１、我国混业经营趋势加强使行和非银行金融机构同样存在着金融机构的破产倒闭。实际上，市得原有的以机构类型确定监管对较大的风险。场经济的规则就是优胜劣汰，倒闭象和领域的监管模式难以发挥作４、对网络银行的监管基本上是资源（如资本和管理人员）配置用。自允许券商、基金管理公司进还属于空白。随着计算机通讯技机制的必要组成部分。通过市场入银行间同业拆借市场、允许保险术和网络技术的发展及电子商务的准入和退出机制，可以起到优化基金以购买基金形式进入股市以的兴起，网络银行得到了很快的发资源配置，提高金融效率的作用。及允许券商股票质押贷款等相应展并具有广阔的市场前景。在此而在我国目前的金融监管中仍只法规的颁布和实施以来，我国的银情况下，我国的银行业也纷纷涉足强调防范风险，市场的准入和退出行、证券、保险等行业的混业经营网上银行业务，但这种发展是在相机制十分僵化，这事实上保护了垄趋势正逐步加强，各金融机构不断关法规几乎空白的情况下进行的。断，极大地降低了金融效率。进行业务创新和品种创新，进行业英国ＦＳＡ副主席福特曾说，未来金（四）监管人员素质有待进一务相互融合和渗透，呈现出｝昆业经融领域的一大风险将来自网上，如步提高。在金融监管工作中，无论营趋势。另外，一些新的综合化经果监管不到位，几年后很可能出问是对金融机构的审批，还是对金融营的金融集团也相应成立，这些都题。风险的分析、识别、判断、化解，都使在原有的以机构类型确定监管（二）监管方式和手段存在缺需要从事金融监管的人员有较为对象和领域的监管模式难以发挥陷。在市场经济下，金融监管的方扎实的理论功底和丰富的实践经作用，容易出现监管真空。式大致有三种：即金融当局的外部验。尤其是在当前金融全球化步２、随着我国人世进程的加快，监管、金融机构的自我管理以及社伐不断加快、金融创新层出不穷、外资金融机构将大量涌人中国，他会监督；所采取的手段也主要有三网络银行迅猛发展的前景下，要想们将会要求在我国境内从事混业～聿ｋ即法律、经济和行政手段。然实现监管目标，必然要对金融监管经营，即使我国利用限制性保护条而，目前我国金融监管的方式较为人员的素质提出更高的要求。但款，这些机构也会绕过管制，采取单一，型要是外部监管，自我管理是，金融监管当局的许多现有监管混业经营措施，因此不仅对我国的虽有，但自我约束、自我管理机制人员的知识水平、知识结构与金融金融机构带来冲击和挑战，对金融不完善；行业自律组织很少，而且监管目标的高标准和监管任务的监管机构也会带来监管难题。还没有发挥大的作用。会计师、审艰巨性相比，仍存在着较大的差３、越来越多的跨国公司进入计师事务所等社会监督机构对银距，如具有金融监管所要求的较为我国后，其全球经营战略及灵活多行业只是偶尔进行检查，没有形成全面的经济、金融、法律、高等数学变的经营手段对监管政策具有更制度，存在着严重的体制缺陷。从等方面知识的综合型人员较少；许大的规避性，使我们的监管成本提《甘肃金融》２００１年第６期９·万 方数据万方数据 ·理论探讨·融监管领域发挥应有的作用，也是我们当前面临的一项重要任务。３、强化社会独立审计体系和其它社会监督的作用。由于金融监管是一项复杂的工作‘，很难完全由监管当局自身承担，所以应该加强纪检、审计师事务所、会计师事务所、律师事务所、工商、财税等机构对金融机构的社会性监管，增强金融机构在资金营运、财务管理、业务开展和信用评级等方面的透明度，提高金融监管的效率和质量。同时，还要通过新闻媒体的力量，监督各金融机构认真执行国家金融纪律、方针、政策，监督其遵守相关的金融法规。另外，通过加强金融法规知识和风险防范意识的宣传，设立金融监管公开举报电话，聘请社会义务监督员，建立畅通的信访渠道等，形成广泛的群众监督。（三）建立和完善金融监管的法规体系。当前，金融法制建设应当紧紧围绕防范和化解金融风险的工作重心，做好金融机构风险防范和审查退出等的立法研究和起草工作。主要应做好以下两项工作：ｌ、对已出台的金融法规，要抓紧制定出切实可行的实施细则，以增强现行金融法规的可操作性，真正解决当前金融监管中有法难依的问题。２、尽快完善金融法规体系，具体有以下三方面的工作：首先，尽快建立金融机构市场退出的法律制度。由于我国金融机构市场退出与其他企业相比，具有涉及面广、与人民群众切身利益关系密切的特点，因而在关闭中遇到了诸多的法律问题。因此，应当研究制定金融机构市场退出的法律框架，如《金融机构破产条例》、《金融机构撤销办法》和《金融机构合并办法》分业监管带来的弊端，我国各金融监管当局之间要尽快建立有效的政策协调和信息共享机制，同时，加强监管当局高层定期会晤制度，对业务交叉领域和从事混业经营的金融集团，实施联合监管。在以后条件成熟时，可考虑实行功能型监管。（六）扩大金融监管的国际合作。在当前金融全球一体化的时代，金融风险的国际传递越来越快，影响面越来越大。实践证明，要在国际范围内有效地防范和控制金融风险，有关国家的金融监管当局之间必须开展有效的双边和多边合作，保持经常性的联系与磋商，进行广泛的监管信息交流。我国金融业正在逐渐融人世界市场，加强国际交流与合作是防范金融风险的必然要求。在这种背景下，如何加强对境内外资金融机构和境外中资金融机构的监管，督促它们防范风险、稳健经营，是我国金融监管当局应该加以关注的一个问题。同时，加强国际交流与合作也是我国金融监管与国际接轨的客观需要和必然要求。要使我们的金融监管达到国际认可的水准，就必须通过广泛的国际交流与合作，全面了解、认真学习、研究和借３、切实履行《中国人民银行金融监管责任制》（暂行），努力做到监管行为的客观、公正，监管人员尽职尽责。（五）加强当前各金融监管当局的协调配合，防止监管真空或重复监管。由于我国实行混业经营的条件还不具备，因此，在当前分业经营的情况下，采取分业监管模式自然有它的优势。但为了避免《甘肃金融》２００１年第６期等。其次，是加入珊后，需要对我国金融政策和金融立法做出相应的调整，凡与Ｗｍ基本原则相矛盾的法规和政策都应及时废止或修改。最后，是尽快制定网络银行监管方面的法律法规。（四）不断提高监管人员素质。、巴塞尔委员会认为，一个国家金融监管人员的水平决定监管的水平，这是很有道理的。因此，我们必须采取一切措施，使我们的监管人员能够不断扩大知识面，更新知识结构，同时还要严格约束监管人员的行为，防止玩忽职守、循私舞弊现象，树立清正廉洁、秉公办事的形象和作风。具体可采取如下措施：ｌ、对现有人员加强培训。通过培训，优化现有监管人员的知识结构，使之逐渐符合现代金融监管的需要，这是一条主要途径。２、在条件允许的情况下，从商业银行和其他部门引进高素质的专门人才，充实到金融监管的队伍中，促进监管人员监管水平的提高，达到防范和化解金融风险的目的。鉴国际上的先进做法和有益经验。主要参考书目：１、唐双宁：“国际金融监管的趋势与我国的金融监管”，《金融研究》２∞１年第２期。２、郑晨光：“中央银行金融监管的问题分析与对策思路”，《上海金融》２０００年第８期。口责任编辑／樊继中万方数据 我国金融监管存在的问题及对策
作者：作者单位：刊名：英文刊名：年，卷(期)：被引用次数：
赵平
兰州商学院财金系甘肃金融
GANSU FINANCE2001(6)6次
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1.陈刚 以经济资本为核心的全面风险管理模型设计[学位论文]硕士 2007
2.李红霞 我国金融监管存在的主要问题及完善建议[期刊论文]-内蒙古科技与经济 2005(9)3.高雅琴 商业银行风险管理体系模型研究[学位论文]硕士 2005
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