增资变更申请报告

公司关于注册资本增加等变更（备案）的申请

成都市武侯区金融办公室：

公司拟引进法人股东完成公司注册资本从伍仟万元增至壹亿元材料准备工作。公司依据省“川府发[2010]30号文件第二章第十条”精神，特向贵办提出下列变更申请：

（一）、审核确认公司注册资本从伍仟万元增至壹亿元；（二）、审核确认公司为公司股东，拥有公司50%的股份；

（三）、审核确认公司股东张转让出公司25%股份，__有限公司为公司股东，拥有公司25%的股份；

（四）、审核确认股东张退出公司股东会，公司、__有限公司进入公司股东会；

（五）、审核确认公司的修改章程（草案）；

公司上述变更完成后，其注册资本由伍仟万元增至壹亿元。公司的注册资本、出资和股权的前后变化见下表：

公司注册资本、出资和股权变化表单位：万元、%

一、公司经营基本情况

公司自20__年3月成立以来，经营业务主要以个人汽车银行按揭贷款担保为主。20__年，公司累计为1087户提供贷款担保，担保发生额8003万元，当年解除担保1340户，解除担保额12277万元，当年解除客户中，有428户为提前结清客户，提前结清额4028万元，占解除担保额的32.81%。年末留存担保717户，担保余额8406万元。当年，公司累计实现担保业务收入658万元，其中融资性担保费收入469万元，占公司总收入的71.28%（其中上年担保费收入计入当年65万元），实现营业利润172万元。

20__年末公司总资产6809万元，其中：流动性资产5267万元，占总资产的77.35%。全部负债1163万元，其中应付外债为229万元，占全部负债的19.69%。

当年公司主要经营指标保持稳定。业务收入利润率26.14%、资本利润率3.44%、资产利润率2.53%、成本收入率77.66%和负债率17.08%等主要指标看，公司的经营情况良好，企业稳步向前发展。

执行国家方面，省（2010）第30号文件20__年在保责任余额8406万元，公司净资产的1.84倍。目前，最大单一客户提供的担保额为59.3万元，当前责任余额为53.14万元，仅为公司净资产的1%。

公司拥有从事个人融资担保业务的有益经验、成熟模式和专业人员的素质体系加上几年的市场基础，对公司增资后针对中小企业业务的开展创造基础。

二、增资目的

担保行业随着市场化快速发展，扮演着不可或缺的角色。行业竞争的状态日趋明显,业内领先企业逐步形成规模化发展能力。业务的拓展，规模的壮大是在市场竞争中生存的基础。

由于银行对中小企业贷款、三农贷款、高新技术产业贷款控制严格，对融资担保的门栏设置较高，公司目前尚未开展对上述产业在银行融资的担保支持。但公司为此特别把对小企业贷款担保纳入公司发展计划日程，一方面，公司着手增加注册资本至一亿元的准备并按照监管要求做好重大事项报告和审批工作；另一方面也在不断地研究融资担保市场的发展方向，公司已着手调查特色市场（物流市场、生资市场、建材市场等）的经营性贷款担保产品，开展和创立“细分市场、精选客户、组合产品、特色风控”的调查思路，以利设计出更好的担保产品，为中小企业、三农经济、高新技术等符合国家产业的客户服务。

鉴于公司拥有从事个人融资担保业务的有益经验、成熟模式和专业人员的素质体系，当年计划开发商用汽车、载重车按揭贷款、经营性贷款担保和小企业融资担保品种。并已制订担保方案、担保流程、申请人条件、收费标准、风险等级、反担保措施、合作银行条件，员工培训计划。业务考核和激励标准等，计划引进ABC管理方法，以发掘一批资信条件好的优质客户做全方位的担保配套服务。不断推出和完善业务品种，培育和打造公司品牌。公司规划业务或因银行未开展此项贷款业务或公司注册资本未满足银行条件而占缓。在经过

20__年一年的规划与筹备，各项条件均已成熟，现公司进行增资扩股，不仅壮大自身实力，达到与银行合作门槛的条件，也能更好的为企业、个人进行融资担保服务，助推地方经济的健康发展。

三、增资的必要性和可行性分析

1、增资必要性分析

1）有助于公司迅速扩大规模

通过公司对全球10,500家上市公司的案例研究证明,规模已经成为公司关键成功因素。

①、企业规模扩大可以获得更多资源。行业龙头在获得资本市场支持、。保护、人才聚集以及客户合作等方面都能获得更多的裨益。

②、企业规模扩大抵御更大风险。规模效应的最大好处之一就是当出现行业波动时,大企业由于更大区域范围、更多业务类型以及更紧密的上下游关系,可以获得更多的风险对冲,从而渡过行业波动。

③、由于银行对企业贷款针对融资担保的门栏设置较高，达到准入合作条件，依靠其市场获得资源集中优势,拓展业务规模。逐步担保行业规范化，行业内部间竞争，促使自身不断发展。

因此,项目实施有助于公司迅速扩大规模,符合轻资产公司规模化发展的一般规律。

2)探讨和发展日益增长的市场企贷业务,符合XX的战略方向

3）延展产业链,实现良好的业务协同效应

公司主营业务主要集中在汽车按揭

贷款担保领域。现阶段市场环境下，企业业务亟待挖掘与拓展，一系列的企业在对外融资上需专业咨询公司和担保公司提供咨询服务。银行与企业之间银行也会根据情况选择,需担保公司提供企业、个人担保服务。

不断挖掘开拓市场,使更多客户了解XX融资担保,提高XX融资担保的知名度,同时也可以增加银行等机构客户对XX融资担保的认可。而对自身规模发展也有积极促进作用，提升自身知名度。

2、可行性分析

1）公司经营特点与经营优势上

依据《公司法》有关规定，XX担保设股东会，共有3名股东；设监事1名，执行董事1名，总经理1名，公司评审委5名（含1名执业律师）。公司现有员工37名，经营层分工明确。内部组织机构健全、，岗位责任落实，激励机制科学、决策实施高效。

截止到20__年12月底，累计为我市个人提供银行消费贷款担保额5.2524亿元。月末担保客户1004家（户），担保余额1.27亿元。20__年12月经公司审定授予企业资信等级为AA级《中诚信川评字（2010）第20028号》。

按照要求，公司已公司已于20__年1月18日与分行签订1500万元资本金监管协议并专户存入1500万元，达到注册资本金30%的托管比例。另公司在银行开立由业务保证金专户，账户余额342万元。但由于部分客观原因，全部完成资本金托管预计在20__年3月底。原因：

2)市场前景及盈利能力

20__年6月，银监会等八部委发布了《关于促进融资性担保行业规范发展意见》，鼓励融资性担保机构从事行业性、专业性担保业务，提高风险识别和管理能力，形成自身专业优势和独特竞争力。上述的出台实施，将促进中国担保业持续快速发展。

20__年1-9月，成都市139家融资性担保公司累计提供融资性担保566.2亿元，大力扶持中小企业，为地方经济建设注入活力。同时，各担保公司积极创新，解决了抵押物不足等老问题，在良性竞争中扩大了服务范围。业务规模在全国15个副省级城市中位居前列。经过两年来的清理整顿，我市融资性担保行业呈现出良好的运行态势。成都市各担保公司在发展过程中，随着实力持续增强、行业地位不断提高，涌现出多家明星公司，提升了成都市融资担保行业在全国的影响力。公司经营五年间，累计为我市个人提供银行消费贷款担保额6.0527亿元。20__年末担保客户717家（户），担保余额8046万元。

未来几年内,随着四川XX融资担保业务操作和管理能力的提升,成都地区的本地业务量以个人业务向企业担保业务的转化率将逐步提高,预计提高到60%左右。20__年公司累计实现担保业务收入658万元，其中融资性担保费收入469万元，占公司总收入的71.28%（其中上年担保费收入计入当年65万元），实现营业利润172万元。公

司增资扩股后，资本结构的变化，公司由单一的个人汽车贷款主营业务向企业贷款、个人经营性贷款等业务拓展。人员结构变化，加之产品结构的调整会加大占领市场份额，对公司盈利能力都会得到显著提升。根据预测,未来5年四川XX融资担保净利润维持在15%~20%之间,伴随规模扩大及根据市场境况逐年稳步递增。

成本费用主要预测依据如下:

①、营业税金及附加:按营业收入的5.2%预测。②、固定工资:总体参照20__年的平均水平分业务单独预测。随着规模效应的产生,未来5年固定人力占收入的总体比例有所下降;同时结合通货膨胀及消费水平上涨,人均收入逐步提高。③、业务提成:分业务单独预测。随着业务的规模化发展及市场的成熟,提成占收入的比重会逐步有所下降达到市场平均水平。④、运营费:随着业务的规模化发展,公司营运效率会逐步提升,营业费用占收入的比重将逐步下降,但办公室租金等营业性开支的市场价格水平会逐步上升,此外,随着规模化发展,1-2年内公司需在系统平台建设方面投入增加,结合三者因素,运营费用占收入的比例逐年上升。⑤、坏账准备:按各项业务一定比例提取。提取担保赔偿准备金，未到期责任准备金，拨备分配提取一般风险准备金。

3）发展规划

①、战略方向定位与市场变化相符合。

公司制定担保业务可持续发展架构时，除加强和完善个人汽车消费贷款担保业务的竞争、发展与管理外。每年对市内钢材、五金、机电、化工等专业市场和工业集中发展区，还对食品、服装、鞋帽、家电等品牌代理商和个体工商户、私营企业、商业网吧等专项调查。调整公司今后经营定位。

②、经营策略的制定，并设立研究部门,对市场适时进行动态跟踪,及时反馈市场变化并作出相应调整。各业务开展可能会与计划不符,或者各月业务量起伏较大,对担保业务的需求时多时少,造成业务波动不稳定。准确及时把握市场变化,根据季度业务需求制定短期规划，业务合理调配。对短期内的业务收费率进行适当微调。

③、面临市场、经营和管理等风险,公司需要重点加强风险控制、财务管理等内部管理。

④、20__年公司计划签约2-3家银行和增加签约车商10-15家。计划在专业化交易市场或工业生产园区以及大型商业活动场所建立2-4个业务营销机构。

⑤、公司20__年度担保额目标计划为31000万元。20__年年度担保额目标计划为45000万元，增加中小企业担保额比重。

a、20__年度，公司预计完成个人汽车（小轿车）消费按揭贷款担保额13000万元。20__年度担保额目标计划与20__年持平。

b、20__年度，商用汽车（载重车）营运按揭贷款担保额目标计划10000万元。

c、20__年度，个人房屋抵押加成贷款担保额目标计划1500万元。

d、20__年度个人房屋按揭/加按/转按贷款担保额目标计划1500万元。

e、20__年度，个人经营性贷款担保额目标计划5000万元。

f、20__年度，增加中小企业贷款担保，担保额目标计划15000万元左右。

现向贵办申请：

1、我公司增加注册资本备案资格审核确认。

特此申请望批准！

二○一一年二月